银行、P2P和基金,分别都是怎么赚钱的?赚谁的钱?

今天不说网贷投资,先来给大家说说,咱们投资理财,赚的到底是谁的钱?可别小看这个问题,它才是贯穿整个投资理财的灵魂,非常关键!弄懂了这个问题,能够帮助你正确的理解金融市场,避免投资时上当受骗,并且有助于投资人在市场失去理性的时候抓住机会。

举个例子:拿我们最熟悉的银行来说。你把钱存银行,谈不上是赚钱。因为从通胀的角度来说,实际上你还是亏的。银行以低成本从你手上获取资金,然后拿出去放贷,赚取比存款利息高得多的利润。这时候,你存银行的钱所赚到的利息,就是来自银行本身。

当然,这里有一个概念我们需要注意区分。你的钱存在银行里,是借给了银行,而不是点对点借给了借款人。所以,银行的借款用户是借银行的钱,能不能还上,根本不需要你关心。这一点跟P2P的模式是完全不一样的。

实际上,P2P是抢了银行的一部分生意。它左手对接有钱想投资的人,右手对接四处借钱的人。而银行的主要利润就是来自这里。不过P2P没有银行那么背景深厚,所以它们的生意模式略有区别。

再来举一个例子:银行就像是超市,投资人就像玩具商。玩具商把玩具低价卖给超市,之后超市会不会遇到地痞买东西不给钱,根本不需要玩具商关心。P2P则有点像批发市场,玩具商只是把玩具拿到批发市场摆摊,而不是卖给批发市场。这么做的好处显而易见:玩具商赚大头,批发市场只是收一点场地服务费。这就是P2P给出的收益远远高于银行存款的原因所在。

可缺点也很明显:要是地痞拿了玩具不给钱怎么办?如果天天发生这种事情,那这个批发市场还开得下去吗?哪个玩具商还敢在这个批发市场摆摊呢?所以批发市场会干两件事情:一是不让地痞进批发市场;二是真的有人闹事,它会赔偿玩具商损失。只要这种事情不是太多的话,批发市场完全有能力这么做。P2P能做的其实与批发市场完全一样。所以在绝大多数靠谱的P2P平台,投资者不仅拿到了高收益,还享受到了「零风险」。

实际上,哪会有零风险的项目存在!比如说借贷,肯定会有人还不上钱,这个是基本常识。那些「零风险」的背后,其实就是P2P平台在兜底,拿自己的钱倒贴给投资人。只要平台最终赚的比倒贴的多,那些逾期啊、坏账啊,就不算事儿。

然后来说说基金,买基金赚的钱是从哪里来的呢?

首先,基金主要是把钱投向股票市场、债券市场、银行大额存单等,所以基金赚的钱自然是来自这些市场。也就是说基金是通过投资各类金融产品,赚钱后分给大家的。

那么,股市赚的钱来自哪里呢?一是来自别人的亏损,这是最主要的来源;二是来自上市公司的业绩分红,因为你买了它的股票就是它的股东,所以它赚了钱自然要分给你。可是,反过来说,是不是你亏的钱都进了别人的口袋呢?答案是否定的!股市有一个词叫「蒸发」。意思是你亏的钱没进任何人的口袋,它凭空消失了。

理财小白理解这个问题可能有点困难。还是举个例子说明:一群炒房客,从开发商那里买了10套房,每套房的平均成本100万。但是由于金融危机的到来,楼市行情急转直下,每套房的市场价格跌到了50万,即便是这样,还是没有人愿意接手。在上面那个例子中,炒房客相当于股民,房子就相当于股票。从100万一套跌到了50万一套。炒房客亏惨了,但是他们亏的钱被谁赚了呢?其实谁都没有赚到,股票也是一样的道理。

再说说债券投资,它的收益从哪里来呢?债券,说白了就是卖借条。谁要是买了我的借条,其实就相当于借钱给我。我们都知道,借钱是要给利息的嘛,所以投资债券赚到的钱,来源就是债券背后的利息。所以看到最后,聪明的你可能已经看明白了,虽然金融市场包含的工具非常多,实际上他们的本质都非常简单:要么是通过击鼓传花赚钱;要么是通过借贷利息赚钱。

当然,金融市场的「炒作」和传销的「击鼓传花」不是一回事。金融市场的炒作,本身其实是围绕事物本身的客观价值进行的炒作,也就是在理性基础上的投机,比如某个行业、某个公司潜在的前景和趋势。比如路边上的一块砖头,在金融市场绝对不可能出现这个被炒到百万、千万的情况。只有骗子市场才可能会出现。

理解了上面这些问题,你基本不可能上当。比如下次有人在微信群里发消息说,说是投资1万元,2个月就能翻倍。这值得你心动吗?你应该先想想,你赚的钱会是从哪里来呢?

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