经历了2018年风险爆发的雷潮期，行业又进入了政策主导的清退期，“三降”要求借贷两端同步降低规模，数据监控之下，平台的一些小手段也没有了施展空间，无论大小平台都在逐月压缩待收总量，受此影响，降息潮也来临了。
年后不到一个月，行业平均收益率已经降到了10%以下，而实际上清退可能较小、备案可能较大的平台收益率已经降到了平均8%以下，这对于部分人来说已经是投资渠道中的鸡肋选择。回顾对比往年，现在的收益率可谓凄惨。
2013年-2014年：高息是舆论主流，月标的利率+奖励收益合计3%，年化36%是很多网贷平台的标配，一些新上线推广的平台，能够达到年化50%甚至更高的收益。一些老平台也长时间保持2分以上的月息，行业平均收益率一度超过25%。
2015年-2016年：在经历了几次雷潮的洗礼之后，投资人都认识到高息“良心”是难以持续的，转而投向收益适中的稳健平台。收益较高的投机类平台比例大幅缩减，老平台通过数轮降息之后收益基本不会高于20%，行业总体收益率降到了15%左右。
2017年-2018年：平台无论大小都在追求更高的规模，大额返利推广四处可见，羊毛党火爆异常，引起业内外的瞩目。很多人通过首投拿到高收益，但正常投资的年化却是一降再降。在经历了几波羊毛平台跑路引发的倒闭潮之后，总体收益直接跌破了10%，P2P的高收益神话彻底破灭。
P2P平台为什么要一再降息?
一是运营压力，部分平台限于规模较小和合规成本，处于亏损运营的状态，难以长期维持下去，降息之后能够很大的减轻平台的负担;二是业务需求，资金端成本降低了，在贷款端也可以给出更多的优惠活动，吸引优质借款人;三是卖方市场，由于三降，平台新增资产减少，存量资金都难以满足，一标难求，奇货可居之下肯定会减少收益支出;四是追求利润，对于企业来说，在有市场有地位有底气之后，就会追求创造更多的利润。
平台一般会选择什么时候降息?
资金热时期，大多发生在年后。很多人会选择年底收拢资金过节，节后再寻找投资项目。对于网贷行业来说，每次春节后都出现资金回流的资金热情况，但这一阶段的信贷资产也是最少的。供小于求时，可以说是降息最合适的时机，即便有少数投资人不满意收益选择撤离，短期内也不会造成太大影响。
平台具体降息的方式有哪些?
主要分为明降和暗降。明降是直接调低标面年化利率，而暗降是调整手续费、到期回款天数以及拉长业务周期等等。
平台降息幅度过大是否会影响安全性?
降息属于平台的重大决策，一般是平台各部门高层经过研究论证测算后才会作出的决定。当然据以往案例看，也有平台可能由于经验不足或存在跟风降息等行为，导致降息后人气不断滑落，逐渐影响到了平台稳定。这时候一般都会采用补救措施，常见的方法是适当推出活动，把平均收益拉回至原来水平，等人气稳定后再重新调整。
P2P整体收益下降对平台和投资人会有什么影响?
对平台来说，资金成本的降低肯定是有利的，不论是增加营业利润还是拓展业务范围，都促进了平台的发展。
对行业来说，收益率降低，也向监管层交上了一份阶段考核答卷。去年郭树清在上海称“超过10%就要做好损失全部本金的准备”，之后上海就率先发动清查整顿，没几天雷潮开启。现在大平台已经普遍低于10%的收益，不再属于刺眼的高风险投资。
对投资人而言，收益是最直观切实的感受，也是对比选择平台的第一条目。年化降一点，每次付息到自己包里的钱就少一点，因此肯定会流失部分投资人。但是也有好的地方，平台能多盈利一些，清盘风险也会降低一些。
P2P目前这收益还能有吸引力吗?
对老投资人而言，P2P收益的降幅确实是过大了，现在还不到13年的1/3。吃惯了肉就很不适应清汤果腹的日子，我也经常怀念13年每月拿三四分利息的时候。从我这几年跟网友交流来看，已经有很多人选择离开P2P，发掘其他投资渠道。
而对于新人而言，P2P仍然具有不小的吸引力，毕竟从3%的货基4%的银行理财，突然点进一个10%的网贷平台，还是有种打开新世界大门的惊喜感。
总结：
P2P行业在收益下降的同时，伴随着大量不合规平台的淘汰。在这过程中多数人都认识到，安全性才是第一位的。最近一年多来，政策密集颁布，监管越来越完善，行业整体风险也逐渐降低。等待P2P备案完成后，将会进入收益稳定的发展高峰。（文/天地之间）
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