随着整改验收大限的逼近，网贷整改备案工作上演“生死时速”。从停发大标、取消风险准备金、银行存管系统升级到完善信息披露，各家网贷平台的整改动作明显加快。面对种种变化，网贷投资人也陷入了观望甚至恐慌的情绪：提前还款靠谱吗？备案大限就要来了，还敢投网贷吗？备案期间该如何选择平台？为理清这些问题，笔者从行业出发，试图为投资人提供一些当前背景下的投资建议。
备案冲刺期，平台一举一动引发广泛关注
近期，包括团贷网、PPmoney、多赢普惠在内的网贷平台开始对超限额标的进行提前回款处理，清算违规资产速度进一步加快。业内人士指出，无论是通过借款人提前还款还是外部资金方受让债权的方式进行提前清偿，平台想要彻底化解违规存量资产必定会付出一定的成本。监管利剑高悬，并不是所有平台都能抗住“提前还款”的压力，随着合规大限的临近，实力不强的平台，受合规整改压力所迫终将选择良性退出。
事实上，进入备案冲刺阶段，各平台除了重点清偿违规超限额资产外，对产品和相关系统也进行了合规性调整。近期，人人聚财为响应监管要求下线了集合类、计划类产品，但因体验不佳引发了投资者不满。此外，近期广东华兴银行根据中国互联网金融协会《个体网络借贷资金存管业务规范》要求，对存管账户进行了升级，作为网贷资金的存管大户，本次升级也引发了投资人及业界的关注。
业务调整反映平台合规意愿，应警惕“按兵不动”平台
针对各大平台的业务调整，广州市普惠金融协会常务秘书长肖清源认为，合规调整从很大程度上反映了平台的合规积极性。提前还款、银行存管系统升级、下线计划类产品等都是整改所需，平台如果在进行这些动作，证明在努力备案中。
根据备案要求，每个平台都会有调整及优化的地方，平台系统升级、提前结清、调整产品，操作变繁琐等均在可理解范围内。相反，投资人需要警惕的是“按兵不动”的平台。倘若平台一直以来未进行整改的相关动作，目前仍有超限额大标、活期理财计划等违规业务，这无疑暗示着其备案的积极性不高，风险较大。
合规只是基础，经营与风控能力才是关键
备案作为P2P平台的‘经营牌照’，无疑是投资人判断平台安全与否的重要衡量指标。当前阶段投资人应重点考察各平台的合规进程，进度越快其完成备案的可能性就越高。目前，仍然有超限额大标、未对大额标开始清偿的平台都应引起注意，按照“小额分散”的监管要求，其通过验收的难度很大。
万变不离其宗。无论哪个时期最根本的还是要看平台的经营理念和经营能力。合规备案只是基础，优质资产的持续供应和对风险的严密把控，才是平台能够持续经营的关键所在。
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