很多人都买了社保，社保中的五险我们平常用得最多的就是医疗保险了。但在看病过程中，你可能经常会遇到这些问题：不都说医保可以报销，为什么我去医院看病还是要花自己社保卡里的钱？同样的病，为什么别人报销了一大部分，我只能报销小部分?
医保的基本情况
医保是社保的其中一种，属于全民性质的社会福利，主要用于去医院看病治疗、买药等医疗花费报销。根据参保人群的差别，医保主要分为三种类型：城镇职工医保、城乡居民医保、新农合。有的商业保险要求有社保才能买，其实就是有医保就行，比如没有单位，但参加了新农合的就算有社保。
上班族一般买的医保都是城镇职工医保，由个人和单位共同缴费，而城乡居民医保和新农合由个人和政府共同缴费。我们自己交的钱进入医保个人账户，可以用来看病、买药。刷医保卡上余额相当于自费；单位或者政府交的钱进了统筹账户，用于公费医疗和医保报销。需要注意的是，如果是城乡居民医保或新农合，不管是个人交的部分还是政府补贴部分，统一进入统筹账户。
为什么去医院看病刷自己的钱?
很多人在看病过程中都会有这种疑问：为什么我去医院看门诊，买药都不给报销，住院就能报销？是不是只有住院才能报销，门诊都是自费呢？因为医保报销设置了三道门槛，分别是起付线、报销范围和报销限额，了解一下以免吃亏哦!
起付线：符合报销的医疗超过这个额度才会赔付，等同于商业险说的免赔额。门诊和住院在报销路径是两条线，有各自的起付线设置。每个城市起付线都不一样，比如北京，门诊的起付线是1800元/年，住院的起付线是1300元/年。如果你门诊看病没花到1800元，不好意思，不能报。普通病看门诊能达到起付线的较少，而住院一般都能达到起付线，所以让我们错以为只有住院才能报销。
报销范围：只有在医保目录内的药品和治疗项目，才可以报销。一般医保目录分甲、乙两类药品/治疗项目，甲类100%可以报销，乙类有10%或者20%需要自费。不在医保目录内的称为丙类药品，完全自费。所以为什么同样的病别人报销多你报销少，也许别人都用的甲和乙药，而你大多用的丙类药。
报销限额：一个人一年最多只给报这些，超过部分不给报。每个城市报销限额都不一样，比如北京，门诊一年最多报销2万，住院最多报销30万。
生病了具体怎么报销?
报销金额=(报销范围内花费总额-起付线)x报销比例
我们举个例子，脑出血众筹了15万，后来家人发声明说医疗费够了。而他是买了社保的，社保可以报销一部分，具体报销多少我们来算算？在北京，假设住院花了15万， 甲类治疗项目花了7万，乙类花了5万(乙类自费20%)，丙类花了3万，起付线1300元，住三级医院，报销比例为85%，则报销金额为：(7万+5万*80% – 1300)*85% = 92395元。即他可以报销92395，自己只需花费57605元，却众筹了15万，后面不说了……
这个报销的只是基本医疗，我们社保的医疗保险有基本医疗保险和大病医疗保险，如果参保人患大病产生高额医疗费用，基本医保报销后自费费用仍然过高，如超过参保所在省市的年度平均可支配收入，会启动大病保险报销。也就是说可以二次报销。比如北京大病保险报销起付线20226元，符合报销范围的报销60%。假设自费的57605符合大病保险报销的金额为3.5W，那还可以报销的费用为：(35000-20226)*60%=8864元，最终只需自费48741元。
如何操作可以报销更高?
提醒医生，尽量用医保可报销的药。从上面的报销案例可以看出，只有医保目录内的药品和治疗项目才可以报销，所以尽量让医生用医保目录内的药。
小病可以去社区医院看的话，尽量去社区医院。无论是职工医保还是居民医保，社区医院的起付线最低，报销比例最高；三级医院报销起付线最高，报销比例最低。所以小病尽量别去大医院，又排队，报销还少。
如果发生了住院转院的，必须按规定办手续。转诊一定要由医院出具转诊证明，再去医保中心备案，这样产生的医疗费用才是合规的。不合规的医疗费用会导致报销比例降低，甚至不能报销，所以一定要注意流程合规。
选择基本医疗保险定点医疗机构就医、住院。如果不是在基本医疗保险定点医疗机构就医、住院，费用是不能报销的，而且用药和诊疗项目必须符合当地医保要求和标准。
最后，要提醒大家的是医疗保险女性交够20-25年，男性交够25-30年(地区不同规定不同)，退休了才能享受终身医保。医疗保险自停交之日起有3-6个月缓冲期(各地规定不尽相同)，如果超过了这个期限，连续缴交年限要重新计算，中断期间不享受医疗报销等一切医保待遇。
社保中的医保是国家给大家的福利，让大家看得起病，但是自费的部分还是很高，又加上住院期间损失的工作收入，就算不因病致穷，也会导致家人生活水平降低。（文/我是李财师）
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