同时知情人士还表示:他们并不知晓陆金所何时将关闭P2P业务,但称该公司已经开始申请消费金融的牌照了,去做助贷模式。
所谓助贷,就是钱从银行保险等机构出,不再是个人的理财资金,大家都为银行保险等机构打工。
对于陆金所这个消息,左哥个人感到比较突然,行业肃清波及面更大了。
虽然经历了2018年雷潮的洗礼,大家对P2P都已经心灰意冷,可心里还是对它有一些感情的。
很多投资人、从业者,仍然寄希望于备案能尽快落地,最终能有个50-100家P2P平台合法存活下来,也是极好的。毕竟,现在确实没有好的产品可以替代P2P。
一、陆金所已回复退出一事
陆金所退出P2P的消息一出,整个行业一片哗然!毕竟旗下的陆金服,待收金额占整个P2P行业十分之一还要多。
有投资者感慨称,这是个标志性的事件,对于P2P行业,已经不是寒冬,简直是冰河时代了。
据截至今年六月底的数据,陆金所还有存量余额948亿,其中逾期金额21.12亿。
针对网络传闻,今天陆金所也及时回应称:陆金服P2P业务正积极响应和配合监管「三降」要求。网贷业务正常运营,存量产品与客户权益不受影响。
所谓「三降」:是指出借人人数下降、业务规模下降、借款人人数下降。网贷业务正常运营,说明陆金所会稳妥处置存量,让在投的出借人平稳下车的。
毕竟,陆金所之所以退出网贷业务,大概率还是为了上市考虑。备案迟迟下不来,甚至就没备案了,而陆金所之前融资了那么多,资本方都希望能尽快上市套现。
左哥从上海监管人士得到的消息是,现在监管并没有被要求强制退出网贷业务,但是每个月都会要求降存量、降借款人数、降投资人数。
所以大家也不要以讹传讹,以为陆金所之所以退出P2P,是因为监管强制要求导致。实际上,陆金所选择退出,自身的原因居多。
二、陆金所为什么退出P2P
2011年,在上海成立的陆金所以P2P业务起家,2015年,陆金所P2P业务以交易量排在国内同业第一。
2015年第三季度,陆金所首次超过美国的P2P平台Lending Club,成为全球第一大P2P平台。
根据平安集团此前发布的季报显示:2019年第一季度,陆金所资产管理规模较年初增长2.0%至3767.07亿元,管理贷款余额较年初稳健增长7.5%至4031.21亿元。
目前,陆金所控股已完成C轮融资,投后估值达394亿美元。
此前,陆金服在中国互金协会信披系统上披露了2018年财务审计报告。
财报显示,陆金服2018年全年营收为30.21亿元,同比2017年的38.18亿元下降20.89%;2018年全年净利润为1101.58万元,同比2017年的642.61万元增长71.42%。
没想到吧,陆金服这么大体量,连续两年的净利润,居然连2000万都没有!
同行业的几个平台,拍拍贷盈利24.69亿,乐信盈利19.77亿、360金融盈利11.9亿、宜人贷盈利9.67亿、小赢科技盈利8.83亿、微贷网盈利6.05亿。
陆金服这点钱,根本拿不出手!
更何况,陆金所是为了冲击上市的,身上背着P2P这个包袱,不仅对估值没有帮助,还有可能拖后腿。如果在上市之前甩掉,也能理解(参考此前A股上市公司纷纷跟P2P撇清关系,比如巨人网络)。
消息人士也表示,陆金所放弃P2P业务,并重点转向消费金融,可能会使得其上市计划更加顺利(由于中国网贷监管的不确定性,陆金所推迟了原定于2018年上半年在香港上市的计划)。
陆金所将转型拿消费金融牌照,去做助贷模式,为了上市,也是拼了。
三、网贷这个行业将怎么办
连陆金所这个行业龙头都打算退出了,网贷行业怎么办?
左哥认为:该缩减规模的缩减规模,做到全面合规干净。如果监管要退出行业,那就退出;如果能给颗糖,能给备案或其它形式的认可,那就好好干。
目前,很多网贷机构虽然没有退出网贷,但是也早已开展助贷模式,这个是未来的主流方向。
以前,网贷平台平均募资成本在10%-12%,加上几个点的运营成本和利润,给出去的资金成本已经高达15%-20%以上。
说实话,很少有特别优质的资产,能接受这么高的资金成本。
如果经济一直向上是没有问题的,一旦发生经济放缓,那么就会带来灾难性的影响。最近两年金融市场的违约、暴雷频繁,就说明了一些问题。
助贷模式,是平台从银行保险拿资金,资金成本只有5%左右,比网贷的资金便宜了10个百分点。哪怕放贷出去比以前贷款利率低很多,依然有钱赚。
而且拿银行保险资金放贷,风控要过银行保险机构一关,一旦借款人不还钱,会直接上征信。因此违约率较低,风险可控。
转型助贷这个变化,对于网贷平台包括陆金所来说,其实是好事不是坏事,以陆金所的实力,可以拿到比P2P更低的资金成本。
对于个人来说,影响最大的就是理财渠道又匮乏起来。除了余额宝、银行理财、结构性存款,就没有更多更好的选择了。如果想追求点更高的收益,那么风险将倍数的增大。
当前的大环境下,左哥的建议是:
当下投P2P保守点也是好事(毕竟政策不明朗),除了盈利能力强的头部平台,其他暂时建议观望。
同时要配置好保险,把保障做的更完善。当然,你要是肯学习,多研究下基金定投,也是不错的选择。
作者:左眼跳财
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