1、提供25%以上年化收益率的P2P公司，坚决远离。
道理很简单，给投资者的收益率都25%甚至100%了，给融资企业的成本至少40-50%，请问哪个企业能接受这么高的融资成本呢?要么是银行不给续贷了，要么是企业经营周转出现严重问题，已经没有现金流，否则绝对不要这么高的融资成本。
换个角度讲，别的P2P公司15%融资成本，你25%，起点上就多了10%成本差异，你拿什么和人家拼客户，如果15%的P2P公司再降融资成本给融资企业，那么25%融资的企业肯定得不到好客户了，25%融资的P2P公司还是会死。
2、单笔投资都在上千万的P2P公司，坚决远离。
P2P就是做的小额分散，靠区域分散、行业分散、金额分散来规避风险，如果单笔额度都在上千万，一旦有一单出现风险，会导致大量投资人的本金发生损失。这一点可以查看平台P2P每月的运营报告披露。
3、自融性P2P，坚决远离。
由于近年来中小企业融资困难，从线下小贷公司借钱成本又高，随着P2P的火爆，许多缺钱企业就起了成立P2P平台的念头，而这类自融P2P平台也是当前P2P行业内最大的风险来源之一。很多制造类企业、地产类企业、矿业企业，该类公司主要集中在2个毒瘤，一个是资金集中在单一项目，风险巨大;一个是自己给自己融资，风险控制和尽职调查很难做到第三方那么公正、客观。
4、团队人数少于20人的，坚决远离。
互联网金融的本质是金融而不是互联网，而金融的核心又是风险控制，一个只有20人团队的P2P平台号称管理5个亿资产，还全是通过网络审核，这不是骗鬼呢吗?
20人团队，去掉技术、去掉财务、去掉客服、去掉前台、去掉行政、去掉总经理、副总经理，还能剩几个人在踏踏实实做业务风控?没有线下团队的实地考察及风控，暂且不说如何识别提交材料的真实性，就是签约和催收这一环节，都不是这20来号人处理得过来的，如果客户在分散在全国，那么低于50人的团队，根本无法支持公司业务持续经营。
5、区域集中、行业集中的P2P公司，坚决远离。
有些P2P公司只做一个行业，比如地产、钢铁、建材，酒水饮料，一旦行业风险来临时，整个盘子都会出现风险，另外因为团队薄弱，只做一个区域的P2P公司，也会面临区域集中，客户相似度高，难逃风险集中的厄运，违背小微金融区域分散、行业分散、金额分散的原则。
6、团队成员中，金融专业度不高，坚决远离!
团队成员80-90%技术出身，擅长互联网、擅长推广、擅长客户体验，根本不懂的金融，或者不重视金融的P2P公司，也要坚决远离。道理同上，互联网金融的本质是金融，不是互联网，风控必须放到足够重视的位置。
7、公司创始人没有行业经验或者行业经验少于3年，公司成立不足1年的P2P坚决远离。
此类公司根本不懂小微金融，也不懂P2P，之所以开P2P公司就是随大流，根本没有任何自己的核心竞争力。就像当年的团购网，2年内冒出来上千家，现在只剩不到10家了，其余都成了炮灰。小微企业客户及多行业服务经验需要积累，培养团队需要血的教训，新成立的团队及公司需要观察。
8、资金流向不明，借款端信息不明确披露的平台，坚决远离!
不少平台，开始没有债权，都是虚拟的，真较起真儿来，初始一个像样的客户都没有，一套完整的合同都拿不出来，更别谈什么资金流向，债权列表了!这类平台往往涉及非法集资，最新的监管披露方案有明确要求，平台有义务说明投资人的资金流向、动态，以及借款人的基本信息，资金用途等等。
9、没有自己核心风控技术、风控模型，或者说没有线下门店的，坚决远离!
线下门店不只是给借款人做贷款服务的，同时还是平台对外披露风控实力以及平台背景实力的窗口。一个P2P平台做纯线上的交易服务是没办法做到尽善尽美的。想想看，借款人资质审核，尽职调查，以及贷后管理，催收等等一系列风控工作都是需要门店去执行的，没有门店，很多工作无法很好地开展!
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